Σημαντική επιτάχυνση στη μείωση των "κόκκινων" δανείων καταγράφουν οι τράπεζες, η οποία θα γίνει πολύ περισσότερο ορατή προσεχώς με την εφαρμογή των ριζικότερων λύσεων μείωσης των NPLs, τόσο από Eurobank (τιτλοποιήσεις χαρτοφυλακίων Pillar και Cairo και θυγατρικής εταιρίας διαχείρισης, FPS), όσο και από Τράπεζα Πειραιώς (συμφωνία με Intrum για την ανάθεση διαχείρισης χαρτοφυλακίου NPLs 27 δισ. ευρώ). Οι μέχρι στιγμής επιδόσεις και ο σχεδιασμός των τραπεζών όπως προέκυψε από τις παρουσιάσεις αποτελεσμάτων α΄ τριμήνου δείχνουν τα εξής (με σειρά ανακοινώσεων):
Η Εθνική Τράπεζα μείωσε τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματά της στο α΄ τρίμηνο 2019 κατά 1,1 δισ. ευρώ. Η μείωση αντανακλά κυρίως την πώληση χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων εξασφαλισμένων δανείων μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων στην Ελλάδα (0,7 δισ. ευρώ), καθώς και τον αρνητικό ρυθμό δημιουργία νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (0,3 δισ. ευρώ) και τις λογιστικές διαγραφές πλήρως καλυμμένων από προβλέψεις δανείων (0,1 δισ. ευρώ).
Η Τράπεζα έχει λάβει μη δεσμευτικές προσφορές για το χαρτοφυλάκιο Mirror, ανεξασφάλιστων δανείων 1,2 δισ. ευρώ (οφειλές από πιστωτικές κάρτες, καταναλωτικά δάνεια, δάνεια μικροεπαγγελματιών και μικρών επιχειρήσεων). Η πώληση του χαρτοφυλακίου θα ολοκληρωθεί εντός του β΄ τριμήνου 2019, ενώ στο β΄ εξάμηνο του έτους θα προχωρήσει η πώληση ενός χαρτοφυλακίου εξασφαλισμένων απαιτήσεων, ύψους 700 εκατ. ευρώ (περιλαμβάνει καταγγελμένα δάνεια επιχειρήσεων, μεγάλων, μικρομεσαίων και μικρών, που δεν λειτουργούν).
Σημειώνεται ότι η πώληση του χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων, Symbol, το α΄ τρίμηνο 2019, συνέβαλε στον αρνητικό σχηματισμό (- 1 δισ. ευρώ) νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων.
Η μείωση των NPEs της ΕΤΕ κατά 2,5 δισ. ευρώ φέτος θα προέλθει και από διαγραφές, αναδιαρθρώσεις και ρευστοποιήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Στο α΄ τρίμηνο 2019 η Eurobank μείωσε κατά 150 εκατ. ευρώ τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματά της, ενώ ε τριμηνιαία βάση είχε αρνητικό σχηματισμό νέων NPE κατά 115 εκατ. ευρώ.
Η Τράπεζα έχει λάβει δεσμευτικές προσφορές για την τιτλοποίηση 2 δισ. ευρώ στεγαστικών μη εξυπηρετούμενων δανείων και μη δεσμευτικές προσφορές για την τιτλοποίηση NPLs 7,5 δισ. ευρώ και την πώληση ποσοστού της θυγατρικής εταιρίας FPS που διαχειρίζεται τα NPEs.
Στο τέλος του 2019 ο δείκτης NPE αναμένεται στο 16%, ενώ δάνεια 1,7 δισ. ευρώ θα γυρίσουν στα εξυπηρετούμενα. Για το τέλος του 2021, ο δείκτης NPE αναμένεται στο 8,8%.
Η μείωση των NPEs φέτος θα προέλθει κατά 800 εκατ. ευρώ από τα χαρτοφυλάκια των θυγατρικών εξωτερικού, κατά 900 εκατ. ευρώ από τα επιχειρηματικά χαρτοφυλάκια και κατά 300 εκατ. ευρώ από το χαρτοφυλάκιο λιανικής.
Στο μέτωπο της μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, η Alpha Bank πέτυχε τριμηνιαία μείωση κατά 0,3 δισ. ευρώ και ετήσια μείωση κατά 3 δις. ευρώ (Μάρτιος 2018 – Μάρτιος 2019), καθώς και αρνητικό σχηματισμό νέων NPE το α΄ τρίμηνο 2019, αν και οι ιάσεις δανείων στο τρίμηνο αυτό ήταν χαμηλότερες του δ΄ τριμήνου 2018 (74 εκατ. ευρώ έναντι 1,13 δισ. ευρώ).
Στο διάστημα Μαρτίου 2019 – Δεκεμβρίου 2019 η Τράπεζα στοχεύει σε μείωση των NPEs κατά 5,2 δισ. ευρώ, από τα 21,4 στα 16,2 δισ. ευρώ. Μέχρι τα τέλη του έτους, η Τράπεζα θα ολοκληρώσει συναλλαγές (πωλήσεις NPLs) 4 δισ. ευρώ, μεταξύ αυτών δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων και στεγαστικών που θα δρομολογηθούν τις επόμενες εβδομάδες.
Ειδικότερα, η Τράπεζα προγραμματίζει πώληση εξασφαλισμένων δανείων 3,8 δισ. ευρώ (χαρτοφυλάκιο Neptune μικρομεσαίων επιχειρήσεων και χαρτοφυλάκιο Orion καταναλωτικών δανείων με εξασφαλίσεις), καθώς και πώληση μεγάλων επιχειρηματικών δανείων 100 εκατ. ευρώ. Εντός του 2019 θα ξεκινήσει και η διαδικασία πώλησης χαρτοφυλακίου ανεξασφάλιστων δανείων, ύψους 800 εκατ. ευρώ, που θα ολοκληρωθεί εντός του 2020.
H Τράπεζα Πειραιώς είχε στο α΄ τρίμηνο 2018 μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων της κατά 0,5 δισ. ευρώ από οργανικές κινήσεις, ενώ το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα αυξήθηκε κατά 0,6 δισ. ευρώ.
Η Τράπεζα έχει προς άμεση ολοκλήρωση πώληση χαρτοφυλακίων μικτής λογιστικής αξίας 1,2 δισ. ευρώ και βρίσκεται σε πορεία επίτευξης του ετήσιου στόχου μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων κατά 3,5 δις. ευρώ φέτος.
Το πλάνο της Τράπεζας Πειραιώς προβλέπει ότι την περίοδο 2019 – 2020 τα NPEs θα μειωθούν κατά 6,4 δισ. ευρώ και το 2020 – 2021 περαιτέρω κατά 5,2 δισ. ευρώ. Η μείωση των NPEs φέτος σε σχέση με το προηγούμενο έτος θα είναι ύψους 3,5 δις. ευρώ. Στόχος είναι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια να έχουν πέσει στα 11,3 δισ. ευρώ από 26,4 δισ. στο τέλος του 2018 και ο δείκτης NPE στο 23%.
Μεγάλο μέρος της μείωσης των NPEs στην τριετία 2019 – 2021 θα επιτευχθεί μέσω πωλήσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων, συνολικού ύψους 6,9 δισ. ευρώ (τα 6 δισ. θα αφορούν τιτλοποιήσεις). Τα δάνεια που θα επιστρέψουν σε κανονική αποπληρωμή την ίδια περίοδο εκτιμώνται σε 8,6 δισ. ευρώ.
Στην τριετία 2019 – 2021 η Τράπεζα θα προχωρήσει σε διαγραφές 4,4 δισ. ευρώ και ρευστοποιήσεις 1,2 δισ. ευρώ. Οι αναδιαρθρώσεις δανείων θα κινηθούν σε 3,2 (2019), 2 (2020) και 1,3 (2021) δισ. ευρώ.
Πηγή: capital.gr
Leave a comment